BazEkon - Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

BazEkon home page

Meny główne

Autor
Swacha-Lech Magdalena (Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu)
Tytuł
Problem świadomości finansowej w kontekście gromadzenia oszczędności emerytalnych
The Problem of Financial Awareness in the Context of Gathering of Retirement Savings
Źródło
Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, 2015, nr 395, s. 317-330, tab., rys., bibliogr. 17 poz.
Research Papers of Wrocław University of Economics
Tytuł własny numeru
Finanse i rachunkowość na rzecz zrównoważonego rozwoju - odpowiedzialność, etyka, stabilność finansowa Tom 1. Finanse
Słowa kluczowe
Oszczędności emerytalne, Oszczędności, Emerytury, Demografia
Retirement savings, Savings, Pensions, Demography
Uwagi
streszcz., summ.
Abstrakt
Wyniki badań własnych przeprowadzonych we współpracy z IIBR w okresie 27 lutego-1 marca 2013 r. ukazują, iż tylko 9% badanych Polaków gromadzi dobrowolne oszczędności emerytalne. Wśród osób, które posiadają jakiekolwiek oszczędności, dominują te, które kierują się motywem zapobiegawczości. Cel gromadzonych oszczędności w tym przypadku stanowi zatem zabezpieczenie przed nieprzewidzianymi zdarzeniami o negatywnym charakterze, które mogą wywierać wpływ na sytuację finansową gospodarstwa domowego. W ten sposób badani zaspokajają potrzebę bezpieczeństwa, która jawi się jako potrzeba pierwszego rzędu i dopiero po jej zaspokojeniu gospodarstwa domowe będą skłonne do podejmowania działań zmierzających do zaspokojenia innych potrzeb. Tymczasem analiza wydolności systemu emerytalnego w kontekście sytuacji demograficznej, wysokości oczekiwanych świadczeń skłania do refleksji nad koniecznością gromadzenia dodatkowych oszczędności emerytalnych. Oszczędzanie, oznaczające odroczenie konsumpcji, często wiąże się z poczuciem rezygnacji z bieżącej przyjemności, rodzi poczucie wyrzeczeń. W obliczu inercji, krótkowzroczności, tendencji do unikania strat rodzi się skłonność jednostek do koncentracji na kosztach związanych z oszczędzaniem i niedoceniania przyszłych korzyści. Celem niniejszego artykułu stało się zatem ukazanie konieczności skutecznego kreowania świadomości finansowej Polaków w zakresie długoterminowego zarządzania finansami osobistymi, uwzględniającego również okres po zakończeniu aktywności zawodowej. W artykule wykorzystano metodę opisową, analizy i krytyki piśmiennictwa oraz metody statystyczne. Dane empiryczne zgromadzono na podstawie badania zrealizowanego metodą CAWI (Computer Assisted Web Interview) na próbie 1000 osób we współpracy z Interaktywnym Instytutem Badań Rynkowych (IIBR).(abstrakt oryginalny)

The outcomes of own research carried out in cooperation with IIBR between 27.02.2013 and 1.03.2013 among the Polish show that only 9% of them save money for their retirement. Among the people who have accumulated some savings the biggest number is constituted by those who are driven by a precautionary motive. The saving goal in this case is to be protected against unpredictable negative incidents which can influence the financial situation of a household. In this way the examined people satisfy the safety needs, which is the most important need and only after satisfying it the households will tend to satisfy other needs. The analysis of retirement system efficiency in the context of demographic situation, the amount of expected benefits provoke the thought on the necessity for additional retirement savings. The saving which is understood as postponing of consumption, often connected with the sense of giving up current pleasures, causes the sense of resignation. Facing inertia, myopia and loss aversion result in an inclination of individuals to concentrate on the costs connected with saving and to underestimate possible benefits. The complexity of retirement saving decisions, its long-term consequences hamper planning and accomplishing this task. The aim of this paper is to show the necessity of effective creation of financial awareness of the Polish referring to long-term personal finance management, including also the period after getting retired.(original abstract)
Dostępne w
Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
Biblioteka SGH im. Profesora Andrzeja Grodka
Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach
Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu
Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
Biblioteka Główna Uniwersytetu Szczecińskiego
Pełny tekst
Pokaż
Bibliografia
Pokaż
  1. Agnew J.R., 2010, Pension participant behaviour, [w:] Behavioral Finance: Investors, Corporations, and Markets, eds. H.K. Baker, J.R. Nofsinger, John Wiley and Sons, Hoboken, New Jersey.
  2. Benartzi S., Thaler R.H., 2007, Heuristics and biases in retirement savings behavior, "Journal of Economic Perspectives", vol. 21, no. 3, s. 81-104.
  3. Dragan A., 2011, Starzenie się społeczeństwa polskiego i jego skutki, Kancelaria Senatu, Biuro Analiz i Dokumentacji, Zespół Analiz i Opracowań Tematycznych, Opracowania Tematyczne OT-601, Warszawa.
  4. Fehr E., Zych P.K., 2000, Intertemporal Choice under Habit Formation, Working Paper Series no. 43, Institute for Empirical Research in Economics University of Zurich.
  5. GUS, 2014, Roczniki Branżowe, Rocznik Demograficzny 2014, Warszawa.
  6. GUS, 2014, Podstawowe informacje o rozwoju demograficznym Polski do 2013 roku, Departament Badań Demograficznych i Rynku Pracy, Warszawa.
  7. GUS, 2014, Prognoza ludności na lata 2014-2050, Departament Badań Demograficznych i Rynku Pracy, Studia i Analizy Statystyczne, Warszawa.
  8. Iwanicz-Drozdowska M. (red.), 2011, Edukacja i świadomość finansowa. Doświadczenia i perspektywy, Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa.
  9. Jariwala H., Sharma M., 2011, Financial Literacy: A call for Attention, Conference on Inclusive & Sustainable Growth. Role of Industry, Government and Society.
  10. Komunikaty Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w sprawie tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn w latach 2004-2014.
  11. Maison D., 2013, Polak w świecie finansów, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa.
  12. Rick S., Loewenstein G., 2008, Intagibility in intertemporal choice, "Philosophical Transactions of the Royal Society B: Biological Sciences", no. 363.
  13. Solarz M., 2013, Financial capability development as the responsible finance instrument counteracting financial exclusion, [w:] Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu nr 302, Finance and Accountancy for Sustainable Development - Sustainable Finance, red. G. Borys, M. Solarz, UE, Wrocław, s. 156-166.
  14. Swacha-Lech M., 2012, Wpływ skłonności behawioralnych na decyzje dotyczące dobrowolnego gromadzenia oszczędności emerytalnych, [w:] Nauki o Finansach, nr 3(12), red. E. Bogacka-Kisiel, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław, s. 126-140.
  15. Swacha-Lech M., 2013, Motywy oszczędzania w świetle badań sondażowych zrealizowanych we współpracy z Interaktywnym Instytutem Badań Rynkowych w okresie od 27 lutego do 1 marca 2013 roku, [w:] Zarządzanie i Finanse nr 2, cz. 4, Wydział Zarządzania Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk, s. 429-442.
  16. United Nations Department of Economic and Social Affairs, 2013, World Population Prospects: The 2012 Revision, New York, http://esa.un.org/wpp/Excel-Data/mortality.htm. (10.12.2014).
  17. Zauberman G., Kim B.K., 2010, Time Perception and Retirement Saving: Lessons from Behavioral Decision Research, Pension Research Council Working Paper, no. 2010-35.
Cytowane przez
Pokaż
ISSN
1899-3192
Język
pol
URI / DOI
http://dx.doi.org/10.15611/pn.2015.395.30
Udostępnij na Facebooku Udostępnij na Twitterze Udostępnij na Google+ Udostępnij na Pinterest Udostępnij na LinkedIn Wyślij znajomemu