BazEkon - Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

BazEkon home page

Meny główne

Autor
Dobrzańska Anna (Narodowy Bank Polski)
Tytuł
Strategia transferu jako skuteczna metoda resolution - rozważania teoretyczne i wnioski z dotychczasowych doświadczeń
Transfer Strategy as an Effective Resolution Method - Theoretical Considerations and Lessons Learnt so Far
Źródło
Bezpieczny Bank, 2025, nr 1 (98), s. 34-57, rys., tab., aneks, bibliogr. s. 54-56
Słowa kluczowe
Strategia banku, Restrukturyzacja, Zarządzanie kryzysowe, Restrukturyzacja banków
Banking strategy, Restructuring, Crisis management, Banks restructuring
Uwagi
Klasyfikacja JEL: GO1, G21, G28, H12
streszcz., summ.
Abstrakt
Doświadczenia ostatnich lat pokazują, że dominującą metodą stosowaną w ramach restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków jest strategia transferu polegająca na sprzedaży wszystkich bądź wybranych aktywów i zobowiązań banku problemowego do nowego, rynkowego nabywcy. Przedstawiona w niniejszym artykule analiza wskazuje na wiele zalet strategii transferu w porównaniu do alternatywnej strategii bail-in, jak i klasycznej procedury postępowania upadłościowego. W szczególności strategia transferu pozwala na określenie mniejszych wymagań w zakresie wewnętrznej zdolności do absorpcji strat banku, przez co może być szczególnie przydatna wobec banków mniejszych, finansujących się w znacznym stopniu depozytami. Jednakże powodzenie strategii transferu jest uzależnione od wielu czynników, a jej wdrożenie wymaga odpowiedniego przygotowania. W artykule podjęto próbę przedstawienia najważniejszych determinant powodzenia strategii transferu. (abstrakt oryginalny)

The experience gathered in recent years has shown that the dominant method used in bank resolution is the transfer strategy which involves transfer of all or selected assets and liabilities from the problem bank to the new, market acquirer. The analysis outlined in this article indicates a number of advantages of the transfer strategy compared to the alternative bail-in strategy or a standard insolvency proceedings. In particular, the transfer strategy allows for setting lower requirements in terms of the bank's internal loss absorbing capacity, which make it particularly suitable for smaller deposit-funded banks. However, the success of a transfer strategy depends on several factors and its implementation requires adequate preparation. The article attempts to outline the most important determinants of a successful transfer strategy. (original abstract)
Pełny tekst
Pokaż
Bibliografia
Pokaż
  1. Adrian T., N. Abbas, S. L. Ramirez, G. F. Dionis (2024), The US Banking Sector since the March 2023 Turmoil: Navigating the Aftermath, Global Financial Stability Note, Note 2024/001, International Monetary Fund.
  2. Baudino P., E. Johnston Ross, B. Van Roosebeke, R. Vrbaski (2023), Bank transfers in resolution - practices and lessons, FSI Insights on policy implementation, No 55, Financial Stability Institute, December.
  3. BFG (2024), Metodyka MREL.
  4. Costa N., Van Roosebeke B., Vrbaski R., Walters R. (2022), Counting the cost of payout: constraints for deposit insurers in funding bank failure management, FSI Insights on policy implementation No. 45, Financial Stability Institute, Bank for International Settlements.
  5. Croitoru O., M. Dobler, J. Molin, Resolution Funding: Who Pays When Financial Institutions Fail? (2018), Technical Notes and Manuals 18/01, International Monetary Fund.
  6. De Aldisio A., G. Aloia, A. Bentivegna, A. Gagliano, E. Giorgiantonio, C. Lanfranchi, M. Maltese (2019), Towards a framework for orderly liquidation of banks in the EU, Notes on Financial Stability and Supervision, No. 15, Banca d'Italia, August.
  7. Dobrzańska, A. (2021), Unijne ramy zarządzania kryzysowego w sektorze bankowym - główne problemy do rozwiązania, Bezpieczny Bank, 84(3), 9-42.
  8. Dobrzańska, A. (2024), W kierunku większej roli systemów gwarancji depozytów w unijnych ramach zarządzania kryzysowego, Bezpieczny Bank, 93(4), 7-30.
  9. Doubler M., E. Emre, A. Gullo, D. Kale (2020), The Case for Depositor Preference, Technical Notes and Manuals, International Monetary Fund, December.
  10. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/59/UE z dnia 15 maja 2014 r. ustanawiająca ramy na potrzeby prowadzenia działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych oraz zmieniająca dyrektywę Rady 82/891/EWG i dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2001/24/WE, 2002/47/WE, 2004/25/WE, 2005/56/WE, 2007/36/WE, 2011/35/UE, 2012/30/UE i 2013/36/EU oraz rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1093/2010 i (UE) nr 648/2012, Dz. U. UE L 173/190 z dnia 12.6.2014.
  11. EBA (2022), Final Report, Guidelines for institutions and resolution authorities to complement the resolvability assessment for transfer strategies (Transferability guidelines), EBA/GL/2022/11.
  12. EBA (2024), MREL Dashboard, 1Q and 2Q 2024.
  13. European Commission (2023) Commission Staff Working Document, Impact Assessment Report Accompanying the Proposals for a Directive of the European Parliament and Council amending Directive 2014/59/EU as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, Regulation of the European Parliament and Council amending Regulation (EU) 806/2014 as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, Directive of the European Parliament and Council amending Directive 2014/49/EU as regards the scope of deposit protection, use of deposit guarantee schemes funds, cross-border cooperation and transparency, SWD(2023) 225 final.
  14. Fed (2023), Review of the Federal Reserve's Supervision and Regulation of Silicon Valley Bank, April.
  15. Feldberg G., C. Mott (2023), The 2023 Banking Crisis: Lesson about Bail-in, Yale School of Management.
  16. FDIC (2017), Crisis and Response: An FDIC History, 2008-2013.
  17. FDIC (2023a), FDIC's Supervision of Signature Bank, April.
  18. FDIC (2023b), Fact Sheet on Proposed Rule to Require Large Banks to Maintain Long-Term Debt to Improve Financial Stability and Resolution.
  19. FSB (2013), Recovery and Resolution Planning for Systemically Important Financial Institutions: Guidance on Identification of Critical Functions and Critical Shared Services, July.
  20. FSB (2023), 2023 Bank Failures, Preliminary lessons learnt for resolution, October.
  21. FSB (2024), The importance of resolution planning and loss-absorbing capacity for banks systemic in failure, Public Statement.
  22. Gruenberg M. (2019), An Underappreciated Risk: The Resolution of Large Regional Banks in the United States, speech at The Brookings Institution Center on Regulation and Markets, October 16.
  23. Michalewicz, J. (2023), Fala kryzysowa w systemach bankowych USA i Szwajcarii w marcu 2023 roku. Bezpieczny Bank, 91(2), 109-140.
  24. Restoy F., (2023), MREL for sale of business resolution strategies, FSI Briefs No 20, September.
  25. Restoy F., R. Vrbaski, R. Walters (2020), Bank failure management in the European banking union: What's wrong and how to fix it, Occasional Paper No 15, Financial Stability Institute, July.
  26. Ringe, W-G., (2017), Bail-in between Liquidity and Solvency, Legal Research Paper Series, Paper No 33/2016, University of Oxford.
  27. SRB (2020), Expectation for banks.
  28. SRB (2021), Operational Guidance for banks on separability for transfer tools.
  29. SRB (2023), Resolvability of banking union banks: 2022, September.
  30. SRB (2024a), Minimum requirement for own funds and eligible liabilities (MREL).
  31. SRB (2024b), Small and Medium-sized banks: Resolution planning and crisis management for less significant institutions in 2023 and 2024, September.
  32. SRB (2024c), SRB MREL Dashboard 2Q2024.
  33. Stopczyński A. (2020), Banki na progu upadłości - refleksje nad postępowaniem, Bank i Kredyt, Vol. 51 No 5.
  34. Swiss National Bank (2023), Financial Stability Report.
  35. Szczepańska O., A. Dobrzańska, B. Zdanowicz (2015), Resolution czyli nowe podejście do banków zagrożonych upadłością, NBP.
  36. Tröger T. H. (2018), Too Complex to Work: A Critical Assessment of the Bail-in Tool under the European Bank Recovery and Resolution Regime, SAFE Working Paper No. 179.
  37. Zhou J., V. Rutledge, W. Bossu, M. Dobler, N. Jassaud, M. Moore (2012), From Bail-out to Bail-in: Mandatory Debt Restructuring of Systemic Financial Institutions, IMF Staff Discussion Note, SDN/12/03, International Monetary Fund.
Cytowane przez
Pokaż
ISSN
1429-2939
Język
pol
URI / DOI
http://dx.doi.org/10.26354/bb.2.1.98.2025
Udostępnij na Facebooku Udostępnij na Twitterze Udostępnij na Google+ Udostępnij na Pinterest Udostępnij na LinkedIn Wyślij znajomemu