BazEkon - Biblioteka Główna Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

BazEkon home page

Meny główne

Autor
Reczuch Adam (Wyższa Szkoła Kształcenia Zawodowego z/s we Wrocławiu)
Tytuł
Upadłość konsumencka a problem wykluczenia finansowego
Consumer Bankruptcy and the Problem of Financial Exclusion
Źródło
Bezpieczny Bank, 2025, nr 1 (98), s. 106-125, rys., tab., bibliogr. s. 124-125
Słowa kluczowe
Upadłość konsumencka, Wykluczenie finansowe, Zadłużenie
Consumer bankruptcy, Financial exclusion, Indebtedness
Uwagi
Klasyfikacja JEL: K34, L31
streszcz., summ.
Abstrakt
Upadłość konsumencka pozwala na oddłużenie niewypłacalnym konsumentom, ale niesie też zagrożenia związane z ograniczeniami w dostępie do niektórych usług finansowych, w tym usług transakcyjnych i kredytowych (np. zablokowanie pieniędzy na rachunku bankowym), co może powodować poważne utrudnienia dla nadmiernie zadłużonych osób w zarządzaniu finansami osobistymi. Banki mogą w różnych obszarach usług finansowych dyskryminować upadłych w trakcie postępowania upadłościowego, a nawet po jego zakończeniu. Wykluczenie finansowe osób niewypłacalnych pogłębia ich problemy ekonomiczne, w tym naraża na ubóstwo oraz wykluczenie społeczne jako osób niezdolnych do prowadzenia normalnej działalności w gospodarstwie domowym. Z perspektywy makroekonomicznej zwiększająca się liczba upadłości konsumenckich powoduje straty instytucji finansowych z tych transakcji, a pośrednio wpływa na dostęp do kredytów. Arbitralne wykluczenie upadłych z tych usług może pozbawić wielu oddłużonych konsumentów możliwości poprawy dobrostanu i kondycji ekonomicznej ich gospodarstw domowych po upłynnieniu wartościowych aktywów w toku postępowania upadłościowego. (abstrakt oryginalny)

Consumer bankruptcy allows for debt relief for insolvent consumers, but it also carries risks related to restrictions on access to certain financial services, including transaction and credit services (e.g. blocking money in a bank account), which can cause serious difficulties for overly indebted people in managing their personal finances. Banks can discriminate against bankrupts in various areas of financial services during bankruptcy proceedings and even after their completion. Financial exclusion of insolvents deepens their economic problems, including exposing them to poverty and social exclusion as people who are unable to conduct normal household activities. From a macroeconomic perspective, the increasing number of consumer bankruptcies causes losses for financial institutions from these transactions and indirectly affects access to credit. Nevertheless, arbitrary exclusion of bankrupts from these services may deprive many debt-free consumers of the opportunity to improve the well-being and economic condition of their households after liquidating valuable assets during bankruptcy proceedings. (original abstract)
Pełny tekst
Pokaż
Bibliografia
Pokaż
  1. Adamo R., Federico D., Notte A. (2024) Financial Inclusion Literature Review: Definition, Measurement, and Challenges, [in:] The Role of Financial Inclusion for Reaching Sustainable Development Goals, IGI Global, Hershey.
  2. Anderloni L., Carluccio M.E. (2007), Access to Bank Accounts and Payment Services [in:] New frontiers in Banking services. Emerging needs and tailored products for untapped markets (ed. L. Anderloni, D.M. Braga, M.E. Carluccio), Publisher Springer, Berlin 2007.
  3. Bogumił Czerwiński (2021) Wykluczenie cyfrowe na rynku usług finansowych, [w:] Finanse cyfrowe informatyzacja, cyfryzacja i danetyzacja, 2021, Oficyna Wydawnicza Politechniki Warszawskiej, Warszawa.
  4. Grzega U. (2022), Bankructwo i zadłużenie gospodarstw domowych jako źródło i wymiar wykluczenia konsumentów [w:] Wykluczenie Konsumenckie przyczyny, obszary i formy współczesnego wykluczenia rynkowego (Redakcja naukowa S. Smyczek), Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach.
  5. Financial Inclusion Strategies Reference Framework (2012), World Bank, Washington.
  6. Financial Services Provision and Prevention of Financial Exclusion (2008), European Commission.
  7. Hrycaj A., Kosma A. (2021), Ewaluacja zmian w zakresie umorzenia zobowiązań osób fizycznych w ramach postępowania upadłościowego (art. 369 ust. 1a Prawa upadłościowego) (s. 38). Warszawa: Instytut Wymiaru Sprawiedliwości.
  8. Kabza E. (2009), Wybrane problemy upadłości konsumenckiejw świetle nowej regulacji STUDIA IURIDICA TORUNIENSIA tom V, Uniwersytet Toruński, Toruń.
  9. Kempson H.E.; Whyley C.M.; Caskey J., Collard S.B. (2000), Financial Services Authority In or out? Financial exclusion: a literature and research review, Publisher Financial Services Authority, London.
  10. Komunikat UKNF z dnia 3 sierpnia 2021 r. (2021), https://www.knf.gov.pl/knf/pl/kompo nenty/img/Komunikat_UKNF_dot_blokady_rachunkow_bankowych_w_przypadku_ogloszenia_upadlosci_konsumenckiej_74346.pdf
  11. Innovative Financial Inclusion (2020), G 20, Pittsburgh, https://www.dfat.gov.au/sites/defa ult/ files/G20 inancialinclusion.doc
  12. Kuchciak I. (2020), Wykluczenie bankowe w Polsce w aspekcie ekonomicznym i społecznym, Uniwersytet Łódzki, Łodz.
  13. Leyshon A., Thrift N. (1997), Money/Space. Geographies of monetary transformation, Publisher Routledge, London.
  14. Mani, A., Mullainathan, S., Shafi r, E., Zhao, J. (2013). Poverty impedes cognitive function. Science, 341(6149),
  15. Solarz M., Swacha-Lech M. (2001), Samowykluczenie bankowe w aspekcje finansów behawioralnych [w:] Finanse i rachunkowość - teoria i praktyka (red. J. Adamek), Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław.
  16. Solarz M. (2009), Financial capability development as the responsible finance instrument counteracting financial exclusion, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocawiu, no. 302, Wroclaw.
  17. Świecka B. (2009), Niewypłacalność gospodarstw domowych: przyczyny, skutki, przeciwdziałanie, Difin, Warszawa.
  18. O 40 miliardów złotych urósł portfel kredytów i pożyczek konsumenckich w 2024 roku!,(2025) BIK SA. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/att/2771625
  19. Polasik M. (2014), Anna Piotrowska, Wykluczenie finansowe trasnakcyjne w świete danych empirycznych w Polsce, Finanse na rzecz zrównoważonego rozwoju, Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu, 2014.
  20. Reczuch A. (2020), Upadłość konsumencka jako prawno-ekonomiczny instrument przeciwdziałaniu nadmiernemu zadłużeniu i wykluczeniu finansowemu gospodarstw domowych, Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu,. Wrocław
  21. Taylor B.J.(2010), Zrozumieć kryzys finansowy, Wydawnictwo PWN, Warszawa 2010.
  22. White J. M. (2007), Abuse or protection? Consumer bankruptcy reform under 'BAPCPA', Publisher Institut d'économie publique - IDEP, Marseille.
  23. Wałęga, A., Wałęga G., Kowalski R. (2021). Warunki życia nadmiernie zadłużonych gospodarstw domowych w Polsce. Warszawa: PWE s.9
  24. Bank Światowy https://databank.worldbank.org/source/global-financial-inclusion [dostęp 26 marca 2025 r.]
  25. Biuro Informacji Kredytowej S.A. https://www.bik.pl/ [dostep 26 marca 2025 r.]
  26. Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej, sp. z o.o. https://www.coig.com.pl/ [dostęp 26 marca 2025 r.]
  27. InfoMonitor BIG https://media.big.pl/informacje-prasowe [dostep 26 marca 2025 r.]
  28. International Monetary Fund, https://www.imf.org/external/datamapper/ HH_LS@GDD/CAN/GBR/USA/DEU/ITA/FRA/JPN/VNM [dostęp 26 marca 2025 r.]
  29. KRD BIG https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe [dostęp 26 marca 2025 r.]
  30. Ministerstwo Sprawiedliwości https://isws.ms.gov.pl/pl/baza-statystyczna/ [dostęp 26 marca 2025 r.]
  31. Konstytucja RP z dnia 2 kwietnia 1997 r. (Dz.U.1997.78.483)
  32. Wyrok Trybunału Konstytucyjnego z dnia 8.10. 2007 r. sygn. akt K 20/07
  33. Ustawa z dnia 6 grudnia 2018 r. o Krajowym Rejestrze Zadłużonych (Dz.U. 2019 poz. 55)
  34. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U z 2024 poz. 1646)
  35. Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe (poprzedni tytuł: Prawo upadłościowe i naprawcze) (Dz. U. z 2003 r. Nr 60, poz. 535 z późn zm.)
Cytowane przez
Pokaż
ISSN
1429-2939
Język
pol
URI / DOI
http://dx.doi.org/10.26354/bb.6.1.98.2025
Udostępnij na Facebooku Udostępnij na Twitterze Udostępnij na Google+ Udostępnij na Pinterest Udostępnij na LinkedIn Wyślij znajomemu